Batera hipoteka interes tasak koronabirusaren agerraldia dela eta eroriz gero, berriro finantzatzeko une aproposa dirudi. Erreserba Federalak zati bat eskertu behar dugu hori —bankuari— interes tasak murriztu minimo historikoetara ekonomia sustatzeko ahaleginean, hipoteka tasa baxuagoak adierazten ari baita. Baina merkatuan dagoen hegazkortasuna ikusita, refinantzaketa ideia ona al da benetan?
zer esan nahi du 777ak
Ruth Shin, higiezinen zerrenden gunearen sortzailea eta zuzendari nagusia PropertyNest , gaur egungo tasa nagusia ehuneko 3,25ean dagoela azaldu du. Berriz finantzatzeko erabakia faktoreen zerrenda luzearen araberakoa dela dio. Shin eta beste hainbat aditurengana jo dugu koronabirusaren agerraldian hipoteka berriro finantzatzearen alde onak eta txarrak finkatzeko.
Tasa baxuan birfinantzatzeko aukeraren leihoa al dago?
Interes tasak nahiko baxuak dira azken urteotan —pandemia baino askoz lehenago—, eta ondorioz, aditu askok etxejabeei berriro finantzatzeko aholkua eman diete. Baina aurretik tasa baxuak aprobetxatu ez badituzu, berandu al da orain? Artekaria Bill Kovalchuk Manhattango Warburg Realty enpresaren ustez, leihoa berriro finantzatzean itxi daiteke. Aste honetan tasak% 0,5 igo dira 30 urteko tasa finkoan (ehuneko 3,13tik% 3,65era) eta ehuneko 4 arteko tasak ere ikusi ditut.
Jauzi hori batez besteko asteko igoerarik handiena izan zen 30 urteko hipoteka-tasa 2016ko azarotik, arabera MarketWatch . Finantza albisteen webguneak jakinarazi du urtarriletik hipoteka tasarik altuenak izan direla ere.
Zergatik igotzen dira tasak? Kowalczuk-ek azaltzen duenez, hipoteka-bonoen etekina handitu egin da birfinantzaketarako ekintza erabatekoa urrun mantentzeko moduan.
Gaur egungo merkatuan, kontsumitzaile gehiagok etxebizitza berria erosi baino gehiago finantzatu nahi dute. Izan ere, Kowalczuk-ek kalkulatu du 10 aldiz gehiago kontsumitzaileek aukeratzen dutela berriro finantzatzea. Hala eta guztiz ere, gomendatzen du eskuragarri dauden tasak zuk baino txikiagoak badira, ideia ona dela berriro finantzatzen saiatzea. Kowalczuk-ek dio ehuneko 3,13 tasa horiek akatsak izan zitezkeela, baina denborak bakarrik esango du.
Bestalde, James McGrath, NYC higiezinen bitartekaritzako sortzailea Yoreevo , mailegu-emaileei berriro finantzatzeko itxarotea gomendatzen die. Merkatuko interes tasak behera egin duten arren, hipoteka tasak ez dira asko aldatu, dio. Bien arteko aldea — «zabalkundea» - handitu egin delako gertatzen da hori. Bankuek ez dute presarik maileguak emateko, beraz McGrath-ek dio ez dagoela lehia handirik.
Zenbaki batzuk jartzeko, hipoteka tasek normalean 10 urteko AEBetako Altxorraren tasa jarraitzen dute, azaldu du. 10 urteko errentagarritasuna ehuneko 0,25 jaisten bada, hipoteka tasak horrenbesteko jaitsiera ere espero beharko zenuke. Fed-en mugimenduak islatu beharrean, hipoteka tasek Altxorraren tasak bezalako obligazioen etekinak jarraitzen dituzte.
Hala eta guztiz ere, McGrath-ek azaldu duenez, ikusi dugu 10 urteko AEBetako altxorraren tasa ehuneko 1 baino gehiago jaisten dela hipoteka-tasak hori baino askoz ere gutxiago jaitsi direla.
Zure egoeraren arabera, berriro finantzatzeko abantailak eta desabantailak daude. Hona hemen kontuan hartu beharreko faktore batzuk.
Gorde Pin It Ikusi irudi gehiago Kreditua: rawmn / Shutterstock
Zergatik finantzatu behar zenuke oraintxe bertan
Berrfinantzaketaren abantaila, noski, zure hipotekaren interes-tasa txikiagoa ezartzea da. Baina hori egin nahi izango duzu finantza egoera zehatz batean bazaude.
Zure uneko hipoteka-tasa ehuneko 4tik gertu badago, Mihal Gartenberg Warburg Realty-ren ustez, berriro finantzatzeko une aproposa da. Are gehiago, hipoteka erraldoi bat baduzu eta zure interes tasa ehuneko 4tik gorakoa bada, berriro finantzatu beharko zenuke, aholkatzen du Daniele Kurzweil , New Yorkeko Compass-eko Friedman Team-eko lizentziadun higiezinen saltzailea. Momentu ezin hobea dela dio bere tasari puntu bat kentzeko eta hileko ordainketak jaisteko. Aprobetxatu eta blokeatu tarifa berria, hileko aurrekontuan arnasa hartzeko aukera gehiago izan dezazun, azaldu du Kurzweilek. Ekonomia nahasi berri honetan abantaila izugarria izan liteke.
Nahiz eta zure uneko hipoteka ordaintzearekin gustura egon, refi bat abantailatsua izan daitekeela dio. Hilero aldea kitatzeko eta nagusia azkarrago ordaintzeko edo aldea hartzeko eta erretiro kontura botatzeko aukera emango dizu.
Lehenengoa aukeratzen baduzu, maileguaren aldian urteak kenduko dituzu. 30 urteko estandarra 20 urteko hipoteka bihur dezakezu, adibidez, eta ordainketa urteak eta interesak milaka aurrez ditzakezu, Andrina Valdesen, salmenten zuzendari exekutiboaren eta COOren arabera. Cornerstone Home Maileguak , San Antonio, Texasen.
3: 33an esnatzea
Beste alternatiba bat da refi zure etxea berritzeko eta balioa handitzeko erabiltzea. Batez besteko jabeak 5.300 dolar inguru ikusten ditu ondare irabazietan, Valdesen arabera. Beraz, dirua itzultzearekin batera, baliteke etxearen ondarearen azken igoera hori eraberritzea finantzatzeko baliatzea, zure etxebizitzaren balioa are gehiago gehituz. Baliteke dirua kobratu hezkuntza, mediku gastuak edo sarrera handiko beste artikulu batzuk ordaintzeko.
Zergatik ez zenuke oraintxe finantzatu behar
Orain birfinantzaketa ideia ona izan daitekeen arrazoi ugari badago ere, kontuan hartu beharreko hainbat ondorio negatibo ere badaude. Kreditu puntuazioak arrakasta izan dezake, batez ere. Shin-ek ohartarazi duenez, berriro finantzatzeak kredituari eta diru-sarreren dokumentazioa bidaltzea dakar.
Eta tasak baxuak izateak ez du bermatzen haietarako sailkatuko zarenik. Tarifa onenak kreditu onena duten pertsonentzat dira, azaldu du Warburg-ek Arlene Reed .
Izan ere, litekeena da berriro finantzatzea ere ez izatea. Zure finantza egoera negatiboa aldatu bada, soldata murrizketa, kreditu puntuazio txikiagoa, aktiboen galera edo zorraren gehikuntza (egungo hipoteka alde batera utzita) baliteke birfinantzatzea ez izatea aukera bat, dio Shinek. Hori oso garrantzitsua da kontuan izatea birusaren ondorioz kaleratzeak eta bestelako finantza-arrakastak agertzen direlako.
711 aingeru zenbakiaren esanahia
Daukazun mailegu mota ere kontuan hartu nahi duzu. Kurzweilek dioenez, tasak ez dira nahikoa jaitsi errefusa benetan justifikatzeko mailegu txikiagoak dituzten pertsonentzat.
Ez dira alde batera utzi behar birfinantzaketarekin lotutako kostuak. Reed-en arabera, refi baten itxiera kostuak nagusiaren ehuneko 2-5 artekoak izan litezke. Kurzwellek gaineratzen du ordainketen aldea osatzeko bi edo hiru urte behar izan ditzakezula.
Ikusi zure egungo mailegu-emaileak zenbat kobratuko zaizun birfinantzatzeagatik - hilean 47 $ soilik aurreztuko zenuke eta berriro finantzatzea 3.000 $ kostatuko zaizu, arrazoitzen du. Mailegu-emaileak baliteke pilotako zifra bat emateko gai izatea, baina hori nahikoa izan beharko litzateke refi batek kostua merezi duen ala ez jakiteko.
Hipoteka ordaintzetik gertu daudenentzat, agian, refia ez da ekintza biderik onena izango. Zure 30 urteak berriro hasiko dira eta, epe luzera, interes gehiago ordainduko duzu, batez ere mailegua ordaintzeko gertu bazaude, dio Donovan Reynolds Atlantako Intown Coldwell Banker Residential Brokerage enpresakoa. Kasu horretan, ez dut berriro finantzatzea gomendatzen lehendik duzun etxea ordaintzeko gertu bazaude.
Demagun birfinantzaketari eustea ere, epe luzera ez bazaude. Datorren urtean edo bi urtean saltzeko asmoa baduzu, agian ez du zentzurik birfinantzatzeak mailegu-emaileak kobratzen dituen tasengatik, dio Julie Upton , Compass enpresako agentea da Bay Area-n. Horren ordez, Uptonek etxebizitza jabeei mailegu aldaketa bat lehenbailehen bilatzea gomendatzen die. Horrek eskaera-prozesu luzerik ez izatea suposatuko luke, eta aurkezteko kuota txiki bat besterik ez litzateke zure uneko hipoteka birsortzea hipoteka-tasa berri eta baxuagoekin.
Nolanahi ere, merezi du zure hipoteka eta zure osasun ekonomikoa ondo aztertzea une zail hauetan.
![Erresuma Batuko zaldiko margorik onena [2022]](https://hotelleonor.sk/img/blog/72/best-skirting-board-paint-uk.jpg)
