ORAIN EROSI EDO GEHIAGO AURREZTU BEHARKO ZENUKE AURRERAKIN BATERAKO?

Etorkizunean zure jabetza ikusten duzu. Baina, zure kristalezko bola aztertu ondoren —err, aurrezki kontua—, hurrengo hilabetean itxiera mahaian imajinatzen ari al zara? Urtea? Bost urte? Lotoa irabazten duzunaren arabera TBD?

10 millennialetik lau baino gutxiagok etxeak dituzte Hiri Institutua , Washingtonen, D.C.n oinarritutako politika sozial eta ekonomikoko taldea. Etxebizitza jabetza millennials ihes egiten ari da hainbat arrazoirengatik (ikasleen maileguaren zorra, alokairu altua aurreztea gogorra izatea eta ezkontza atzeratzea, horietako batzuk izanik).

Beraz, agian galdetuko zaizu: Badut nahikoa aurrezteko orain erosteko? Edo dirua zorroztasunez gordetzen jarraitu behar al dut aurrerakin handiago bat lortu arte?

Guztion egoera desberdina den arren, badira etxebizitza erosteko esperientzian galdera unibertsal batzuk. Jarraian, bakoitzaren alde onak eta txarrak erosteko hiru ordutegi desberdin aztertuko ditugu:

1. agertokia: erosi orain

Agian zure ametsetako etxea merkatuan sartu berria da eta horrek ekintzetara bultzatzen zaitu. Edo zure errentamendua iraungitzear dago. Edo zure gelakideak berehalako potea maileguan hartu zuen eta ez zuen garbitu. Behean zerbait uztartzen da eta hori da azken lastoa, madarikatua . Nolanahi ere, mugimendu bat egitea erabakitzen duzu: estat.

Zer kontuan hartu

Zure aurrerakinaren aukerak: Ordainketa aurreratzeko behar duzun kopurua zure maileguaren eta erosten ari zaren jabetza motaren araberakoa izan arren, aukerak% 3ko beherapenarekin hasten dira normalean. FHAren babesarekin emandako maileguarekin, adibidez, lehen aldiz erosleek ehuneko 3,5 besterik ez dute jaitsi. New Yorkeko kooperatibetan, ordea, gutxienez ehuneko 20 gutxienez behar duzu. Jennifer Okhovat , Los Angeleseko Compass agentziako higiezinen agentea, ehuneko 3 besterik ez duten lehen erosleekin lanean aritu da, eta lagundu egiten die ordainketak eta itxiera kostuak lagun ditzaketen programekin lotzen.
Zure tokiko etxebizitza merkatua: Etxebizitzen prezioak gora egiten jarraitzen al dute? Mendebaldeko kostaldeko hiriak etxebizitza iraunkorrean daude, eta prezioek hazten jarraituko dutela dio Vivek Sah , zuzendariaren Higiezinen Ikerketetarako Lied Institutua Las Vegaseko Nevadako Unibertsitatean. Horretarako baliabide ekonomikoak izan bezain laster erostea gomendatzen da, dio.

Baina ez ezazu aurrekontua eta hileko diru-sarrerak aurreikusi hipoteka estaltzeko. Pentsa ezazu jabetza zergak, aseguruak, mantentze kostuak eta HOA kuotak.

Beste hiri batzuetan, Sah-k iradokitzen du unibertsitateak kaleratutako tokiko etxebizitza merkatuari buruzko txostenak jarraitzea, merkatuaren indarra zehazteko. Irakurri lerro artean hazkunde ekonomikoa bultzatzen ari dena, eta horrek etxebizitza merkatuak agintzen dituena: enplegu gehiagok bultzatzen al du? Soldata altuagoak? Ingurura jende gehiago mugitzen al da? Etxebizitzen eskaintzak mantendu al dezake?
Hipoteka Aseguru Pribatua: Ehuneko 20 aurreztu gabe badago ordainketa ordainduta, prest al zaude PMI ordaintzeko?

Gutxieneko aurrerakin arruntena ehuneko 20 da, hipoteka aseguru pribatua ordaindu beharrik ez duzun atalasea baita, funtsean zure ordainketak gutxituz. Alex Lavrenov, agentea Warburg Realty-rekin New Yorken.

Oraindik, orain erosteko momentu ona izan daiteke, etxebizitza inbentarioa gero eta ugariagoa baita herrialde osoan eta interes tasak handituko direla aurreikusten da, dio Ralph DiBugnara presidenteak Etxean sailkatua , higiezinen baliabideen gunea.

Eman urrats hau

Lortzen aurrez sailkatuta lehen urratsa da. Baina, erosle gisa serio hartu ahal izateko, zure finantza dokumentuak prest izan beharko dituzu aurretiazko onespen prozesu zorrotzagoa egiteko. Honek zertarako sailkatzen zaren irudi argia emango dizu eta, zure dokumentuak ordenatuta edukita, merkatuan hobeto lehiatuko zara, dio Lavrenovek.

2. agertokia: itxaron bat edo hiru urte

Etxebizitza jabetza horizontean dago. Baina, agian, ez duzu sarrera aurreztuta ixteko mahaira gerturatzeko edo ez dakizu guztiz ziur non bizi nahi duzun hurrengo urtean. Agian duela gutxi berritu duzu errentamendua.

Zer kontuan hartu

Interes tasek gora egingo dutela aurreikusten da: Interes tasek gora egingo dutela espero da eta ehuneko 0,5eko igoerak hamar mila dolar gehiago kostatuko litzaizuke maileguaren bizitzan zehar —gehiago bada— finantzatutako zenbatekoaren arabera, dio Christopher Totaro Warburg Realty.

Eroslearen merkatuan ere, interes tasa altuagoek zure hileko hipoteka ordaintzea handiagoa izatea ekar lezake, dio Michelle Mumoli , Zuzendari nagusia eta New Jerseyko Keller Williams City Life-ko Mumoli Group-eko agentea eta agentea.
Errentamendua hausteak merezi izan dezake: Etxebizitza erosle asko lehenengo aldiz itxaroten saiatzen dira gaur egungo tokiaren errentamendua epe amaierara iritsi arte lehen etxea erosteko, dio Shelly Place , Triplemint agentea New Yorken.
Egia esan, nahiko zaila izan daiteke itxiera data perfektuki errentamendu kontratuaren amaierarekin bat etortzea, beraz, kasu gehienetan ez du merezi errentamendu kontratuak maite duzun etxebizitza batean eskaintzatik atzera egitea uztea. .

Errentamendu gehienak 30 eta 60 eguneko epean errentatzaileari jakinarazi ahal izango zaizkio kuota batekin batera. Tasa jabe batetik bestera aldatuko dela dio, beraz, ziurtatu zure errentamendua irakurtzen duzula edo kontsultatu zure kudeaketa enpresari zehazki noiz eta nola kobratuko zaizun errentamendua goiz uzten baduzu.

Topatu ditudan jabe gehienek bi hilabeteko bi hilabeteko errenta baliokidea kobratzen dute errentamendua hausteagatik, dio.
Merkatuaren hazkundeak dirua aurrezteko gaitasuna gainditu dezake: Esan ohiko ibilbidea egin nahi duzula eta ehuneko 20 aurreztu ordainagirian. Hori miresgarria da! Baina, arazoa? Demagun 300.000 dolarreko hasierako etxeak ikusten dituzula. Zure ustez, beste urte batzuk beharko zenituzke 60.000 $ aurrezki marka lortzeko. Baina zer gertatzen da etxe horiek 400.000 dolar izatera igotzen badira? Merkatuak aurrezteko gaitasuna gainditu dezake,% 20ko aurrerakina eskura ez dadin. Bitartean, ekitatea sortzeko aukera galtzen ari zara, lehenago erosita ordaintzen ari zaren PMIa osa zezakeen.

Eman urrats hau

Hitz egin finantza-aditu batekin, zenbakiak zuzentzen lagun diezazukeen eta erabaki ordainketa aurreratu handiagoa izan arte itxarotea merezi duen ala ez.

3. agertokia: itxaron bost urte

Zure asmoak onak dira aurrezteko orduan. Baina ehunka dolar batzuk eraikitzen hasten zaren bakoitzean gastu astunak sortzen dira. Osasun aseguruaren primak igo egin dira. Zure alokairua handitu egin da. Zure transmisioa itzali egin da. Nolanahi ere, aurrezteko bide luzea egin behar duzu.

Zer kontuan hartu

Aurrerakin handia biltzen duzu: Zenbat eta aurrerakin handiagoa izan, orduan eta arrisku txikiagoa eta hileko ordainketak txikiagoak direla dio Sah-k. Gainera, aurrerakin handiagoak epe laburrerako mailegu bat lortzeko aukera eman dezake (15 urte vs. 30 urte). Horrek mailegua lehenago ordaintzen eta etxean azkarrago ekitate gehiago izaten lagun zaitzake. Baina, jakin hau: zaila da aurreikustea non egongo den etxebizitza merkatua bost urte barru.
Lortuko al zenuke opariren bat prozesua azkartzeko? Badakigu. Aguakatearen topa utzi eta kablea moztu duzu dagoeneko. Lagungarriak izan arren, bizimoduaren aldaketa txiki horiek ez dute tona bat egiten aurrezki-helburua lortzeko. Agian garaia da opari fondo baten bidez laguntza pixka bat eskatzeko?

Familiako kideen diru opariak zure ordainketa edo kostuak ixteko dokumentazio egokiarekin erabil daitezkeela dio Glenn Brunkerrek, hipoteka arduradunak Ally Home , lineako finantza zerbitzuetako Ally Bank enpresaren hipoteka-besoa. (Ba al zenekien hiriko erosleen% 54k familiako kideen edo lagunen opari ekonomikoak erabiltzen dituztela aurrerakina estaltzen laguntzeko?)
Ez zara aberastasuna eraikitzen ari: Ez gaude hemen alokairua babesteko (gara Apartamentua Terapia, azken finean.) Une honetan etxea ez erosteko arrazoi bikainak daude. Baina, hona hemen motibazio batzuk zure aurrezki helburuetara (edo nola erosi) azkarrago iristeko: Gogoan izan alokairua ordaintzen baduzu, beste norbaiten ondarean ordaintzen duzula. Zergatik ez ordaindu zurea? galdetzen dio Mumolik.

Eman urrats hau

Eszenatoki guztietan, kredituaren puntuazioari buruzko fitxak mantendu beharko zenituzke. Erosi aurretik igotzeko puntuazioaren zain bazaude, jakin ez duzula 800 klubera iritsi arte itxaron behar. A 760ko puntuazioa tarifarik onena lor dezakezu.

Azken batean, zure mugimendua da. Literalki. Bizi bizitza zure kronograman eta deitu finantza-aditu bati zure egoera ekonomikoa berezia kontuan hartzen laguntzeko.

Higiezinen azken istorioak:

Zure Zodiako Zeinuaren Hiri Merkean Hoberena
8 gauza Higiezinen agenteak Zero zure atetik pasatzen diren momentuan
Benetako bizitza aldatzen duen magia gertatu zen azkenean lotu ondoren
Alokatzea baino merkeagoa den 10 hiri
'Klonen erasoa' ikusten ari nintzela pentsatu nuen, baina ate irekien jardunaldia besterik ez zen