Etxebizitza erostea inoiz egingo duzun inbertsiorik handiena dela diote. Eta, epaimahaiak guztientzako epe luzerako inbertsiorik onena den ala ez jakin arren, garrantzitsua da lengoaia ikastea, erabaki handi hau —eta horrek dakarren diru handia— zuhurki kudeatu ahal izateko.
222 esanahia maitasunean
Etxebizitzen finantzazioari buruz jakin beharreko gauzarik erabakigarrienetako bat ekitatea da. Ondarea zer den eta zergatik den garrantzitsua zehazki banatzeko, higiezinen bi adituekin hitz egin dugu. Hona hemen jakiteko esaten duten bost gauza:
1. Zer da ekitatea?
Etxebizitzaren ondarea zure etxearen tasazio-balioaren eta uneko hipoteka-saldoaren arteko aldea da Amerikako Bankua . Funtsean, benetan daukazun etxearen zatia da, ekonomikoki, orain arte ordaindutako zenbatekoaren arabera (interesengatik ordaindutako zenbatekoa barne).
Beraz, zure etxeak 300.000 $ balio ditu eta uneko hipotekaren saldoa 200.000 $ bada, 100.000 $ ordaindu dituzu hipotekan, hau da, zure etxean 100.000 $ ondare izango dituzu.
2. Ba al dago beste modu bat hori neurtzeko?
Bai, batzuetan jendeak maileguaren eta balioaren (LTV) ratioa erabiltzen du etxebizitza baten ondare zenbatekoa adierazteko, arabera Amerikako Bankua . Hona hemen maileguaren eta balioaren arteko erlazioaren oinarrizko formula: maileguaren saldo arrunta ÷ balio tasatu arrunta = LTV. Beraz, aipatutako eszenatokian, ekuazioa hau litzateke: 200.000 $ ÷ 300.000 $ = 0,67. Hori% 67ko maileguaren eta balioaren arteko erlazioa da.
3. Nola eraikitzen duzu ekitatea?
Etxebizitza batean ondarea eraikitzeko bi modu daude, Richard Barenblatt-eko hipoteka espezialista arabera GuardHill Financial Corp. New Yorken: jabetzak denboran zehar estimatzen du eta ordaindu duzunak baino gehiago balioko du. Bestela, hipoteka ordaintzen duzunean bankuari gutxiago zor diozu. Lehenengoa da horretarako ohikoena.
Ekitatea are azkarrago eraiki nahi baduzu, hipoteka aurreratu dezakezu. Horrek mailegu nagusiaren saldoan aparteko ordainketak egitea esan nahi du. Banku tasa . Gainera, denborarekin dirua aurrezten duzu interesetan. Hala ere, hipoteka-emaile batzuek ordainketa goiztiarrak zigortzen dituzte eta, beraz, ziurtatu zure letra xehea egiaztatzen duzula.
4. Zergatik da garrantzitsua ekitatea?
Lehenik eta behin, etxebizitza mailegu-emaile gehienek eskatzen dute ehuneko 20 ordaintzea zure etxebizitza berriaren ondarean, ordainketa aurreratua erostean. Ezaugarrietan ehuneko 20 baino gutxiago duten maileguariek, oro har, PMIa (hipoteka aseguru pribatua) lortu behar dute, mailegu-emaileak arrisku handiko egoera horietan mailegu-emaileak ez ordaintzea babesten duela dio Mark A. Hakim-eko abokatuak. SSRGA abokatu bulegoa. Horrek esan nahi du, zure etxetik puska gogor bat ordaindu ezin baduzu, arriskutsua dela uste duzu; beraz, mailegu-emaileak beste babes bat nahi du, ordaindu ezin baduzu gogorra ez izateko.
Hakimek gaineratu du PMIren kostua mailegu baten gaineko interesak edo printzipala ordaintzeaz gain ez dela zenbatzen (beraz, ez du inolako ondarerik sortzen) eta, oro har, mailegu-hartzaileak 20 baino gehiago lortzen dituenean kentzeko eska daiteke ehuneko ondare bere jabetzan.
5. Zein dira etxeko ekitatearen beste erabilera batzuk?
Hipoteka kopuru handi bat ordaindu eta zure etxean ondare duina sortu duzunean, diru hori berriro atera ahal izango duzu (berritze bat finantzatu edo negozio batean inbertitu), bai etxeko ondare mailegu baten bidez (ezaguna ere gisa bigarren hipoteka ), etxebizitza ondare kreditu lerroa (HELOC) edo dirua itzultzeko birfinantzaketa, arabera NerdWallet .
Lehenengoaren kasuan, oraindik hipoteka baduzu, funtsean bigarren ordainketa bat ordainduko duzu etxeko ondare maileguagatik, arabera NerdWallet . Bitartean, dirua itzultzea erabakitzen baduzu, zure uneko mailegua epe, interes tasa eta hileko ordainketa berri batekin jarriko da.
Beste higiezinen modako hitz batzuk hondatu nahi dituzu? Hemen, higiezinen 10 adituk esaten dute milurteko guztiek jakin beharko luketela.
aingeru 1212 zenbakia esanahia
Higiezin bikain gehiago irakurtzen da:
- Nola alokatu apartamentu bat kreditu txarrarekin, jabeen arabera
- Oraintxe merkatuan dauden baserri moderno onenak
- A-Frame House Kit 5 $ 60K baino gutxiagotan erosi ditzakezu
- Nola lortu nuen azkenean nire apartamentu berria etxera usaintzea
- Sukaldeko pintura kolore onenak, higiezinen agenteen arabera
