Unibertsitateko matrikulazio kostuak asko utzi ditu, batez ere millennials, ikasleen mailegu zor asko. Batez beste, 34.504 dolar daude zuloan, a-ren arabera azterketa kreditu bulegoan Experian . Ikasle maileguak itzultzeak zaildu egiten du belaunaldi hau dirua aurreztea aurrerakina etxebizitza batean, baina zor ez diren maileguek zor-errenta ratioa eragiten dute — mailegu emaileek kontuan hartzen dute faktore nagusia maileguak onartzerakoan. Emaitza? Etxebizitzen jabe ez direnen% 83k ikasleen maileguen zorra aipatzen du etxebizitza erosteko eragozten duen faktorea dela eta Higiezinen Elkarte Nazionala .
Hala ere, ikasleen maileguekin etxebizitza erostea posible dela diote adituek. Froga ere zenbakietan dago: lehen aldiz erosten dutenen% 40k ikasle maileguen zorra dute, NAR ikerketaren arabera. Zorrak errenteriatik etxebizitza jabera igarotzea zailtzen duen arren, posible da.
Edozein motatako zorrak eragina izan dezake etxebizitza erosteko gaitasunean, baina ikasleen maileguaren zorra oso gogorra da, mailegu-emaile askok ordainketak 20 urtez edo gehiagoz luzatu ditzaketen amortizazio moldaketak dituztelako, dio Brittney Castrok, finantza-planifikatzaile ziurtatua Gisa eta Turbo . Hau da, mailegu-hartzaileek ezin dute itxaron besterik gabe etxea erosteko zorrik izan arte, ikasleen mailegu-ordainketa horiek iraupen luzekoak direlako.
Aurretik, finantza-aholkulariek eta aurretik egin dutenek ikasleen mailegu-zorrarekin etxebizitza erosteko aholkuak.
Lortu errealista zure aurrekontuarekin
Ez itxaron mailegu-emaileak edo higiezinen agenteak ordaindu dezakezuna esateko, erabili zure aurrekontua zure finantza-egoerarako errealista eta lor daitekeenaren erreferentzia gisa. Ekonomikoki Wise Inc. , Los Angelesen finantza plangintza egiten duen enpresa. Lineako hipoteka kalkulagailua erabil dezakezu zure balizko hileko ordainketa kalkulatzeko eta zure ekonomian nola eragingo lukeen aztertzeko. Bezalako finantza pertsonalen aplikazioa Gisa , zure aurrekontua zehazten eta mantentzen lagunduko dizuna, dio.
Alokairuan 1.500 $ ordaintzen baduzu 1.500 $ hipoteka ordaindu ahal izatea pentsatzeko tentazioa izan daiteke. Baina Shannon Clark, finantza pertsonaleko entrenatzailea , ohartarazten du horren aurka. Bera eta bere senarrak 60.000 dolar zituzten ikasleen maileguetan, Seattle-n (Washington) 300.000 dolarreko hipoteka hartu zutenean eta atzeraldi handian porrot egin zigula dio.
Kontuan hartu alokairuaren prezioak zein diren zure eremuan zure hipoteka, zergak, aseguruak, HOA tasak eta mantentze-lanekin alderatuta. Hipoteka bat-batean ezin baduzu ordaindu, zure etxea alokatuko al zenuke ordainketa estaltzeko? Erantzuna 'ez' bada, pentsatu birritan erosi aurretik. Baliteke alokatzea merkeagoa izatea zuretzat.
Clarkek eta beste hainbat finantza adituk diote sei hilabeteko larrialdi funtsa aurreztu beharko zenukeela, beraz, ez zenuke zure aurrezkia erabat agortu nahi aurrerakin batean.
Jarri zure ikasleen maileguaren ordainketak COVID-19 bitartean aurrerakinetarako fondo batean
COVID-19 dela eta, gobernu federalak sei hilabetez eten ditu aldi baterako ikasleen mailegu interesak eta ordainketak ikasleen mailegu federalak . Momentu aproposa izan zitekeen egiten ari zinen ordainketak aurrerakin baterako aurrezteko, dio Castrok. Ziurtatu berriro ere kobratzen direnean zure ikasleen maileguak itzultzen has zaitezkeela, galdutako ordainketa batek ere zure kreditua kenduko lukeelako.
Demagun zure ikasleen maileguak berriro finantzatzea
Zure kreditu puntuazioak interes tasa hobea aprobetxatzen lagun dezakeen arren zor-errenta ratioa (edo DTI) -k zehaztuko du hipoteka izateko eskubidea izan dezakezun. Zorraren eta diru-sarreren (DTI) ratioak gutxienez ehuneko 43 edo txikiagoa izan behar du, hau da, hileko betebeharrek ez lukete zure errenta gordinaren% 43 gainditu behar, hau da, nominak kendu aurretik. Ratio hori are baxuagoa izateak interes tasak baxuagoak izatea eragin dezake.
Ikasleentzako maileguak faktore nagusia dira zure DTI ratioan, azaldu du Travis Hornsby, CFA eta Fundatzailea Ikasleen Mailegu Plangintza , jendeari ikasleen maileguak ordaintzen laguntzeko estrategiak ematen dituen erakundea.
Zure egoeraren arabera, zure ikasleen maileguak berriro finantzatzeak hileko hileko ordainketa murriztu eta zure DTI ratioa hobetzen lagun dezake, dio.
Posturik onenean egongo zara zure ikasleen maileguak berriro finantzatu 600. hamarkadan kreditu puntuazioa eta errenta finkoa baduzu.
Ordaindu maileguaren saldoak
Ehuneko 43 edo gutxiagoko DTIa duen etxebizitza bat izateko gai izan zaitezkeen arren, aholkulari ekonomiko askok esaten diete bezeroei ez dutela erosi behar DTI ehuneko 38 baino handiagoa bada, dio Patrick Boyaggi hipoteka-maileguaren merkatuko zuzendari nagusiak Jabea . Etxea erosteak abantaila ekonomikoak baditu ere, ondarea eraikitzea bezalakoa, ez da aukera egokia guztiontzat, Boyaggi-k ohartarazi du, eta baliteke egoera hobean egotea zorraren zati bat kendu ondoren.
Hartu denbora maileguaren saldo txiki horiek edo bestelako zorrak ordaintzeko, etxea erostearen zor handiagoa hartu aurretik, gomendatzen du Castrok. Zorraren zenbateko txikiagoak, erosi aurretik, zure kredituaren puntuazioa handitzea eta hipoteka-maileguaren tasarik onena lortzen lagun dezake, dio.
Egokiena, zure kreditu puntuazio onena lortzeko kreditu txartelaren erabilera ehuneko 30etik beherakoa izaten da.
Egin konpromiso batzuk
Guztion aurrekontua desberdina den arren, etxejabe bihurtu nahi baduzu, eutsi auto garestiak lortzeko auto mailegu handiak hartzeari edo kreditu txartelaren zorra kitatzea lizentziatu ondoren, gomendatzen du Brittany Hovsepian-ek. Bera eta bere senarrak 36.000 dolarreko ikasle mailegu zorrak zituzten 2016an Oklahoma hiritik kanpo lehen etxebizitza 136.000 dolarretan erosi zutenean.
Hovsepian, orain higiezinen inbertitzailea da Etxeko erosle adituak , Era berean, gomendatzen dizu zure hasierako etxerako itxaropenak jaistea eta zure prezioen barruan dauden etxeei begiratzea.
Baliteke merkatu merkeagoetan erostea ere aztertu behar izatea, izan ere, ikasleen maileguaren zorrak aurrerakinaren aurreztea zaila izango baita, dio Holden Lewisek, etxeko eta hipoteka adituak NerdWallet .
Azkenean, baliteke leku merkeago batera joan behar izatea, hala nola Dallasera Los Angelesera beharrean, Lewisek dioenez.
FHA maileguak, lehen erosleentzako programa ezaguna, ehuneko 3,5era arteko ordainketak egitea ahalbidetzen du. 7.915 dolarreko ordainketa ordainduta, Dallaseko etxera sar zaitezke etxebizitzaren mediana 226.145 $ da , Zillowren arabera. Baina, Los Angelesen, non etxebizitzaren mediana 752.508 $ da , 26.337 dolarreko ordainketa beharko zenuke.
Beraz, ikasleen maileguak, zalantzarik gabe, etxebizitza jabearen oztopo ospetsua diren arren, oraindik posible da hipoteka bat edukitzea zure hezkuntza ordaintzen duzun bitartean.
