Gurasoak erretiratzen ikusi eta oraindik errenta finkoarekin hipoteka ordaintzeko beharra ikusi ondoren, senarrak eta biok hori ekiditeko dena egingo genukeela erabaki genuen. Beraz, gure hipoteketara hurbildu ginen urrats guztientzat ez diren neurri oldarkor eta pertsonalizatuekin, baina guretzat zalantzarik gabe funtzionatu zuten.
1. hipoteka:
Gure lehen etxebizitzarako, onartu ziguten hipoteka baino gutxiago kostatzen zen etxea erosi genuen, ia hileko ordainketak bikoiztu egin genituen printzipala txikiagotzeko, dirua zuzendariari ordaindu genion PMIren erantzule izan ez ginenean eta berriro finantzatu ere egin genuen. 10.000 urtean soilik 180.000 dolarreko,% 8ko tasa finkoko 30 urteko hipoteka eta 60.000 dolarreko saldoa txikitzea lortu genuen 10 urtean soilik, ehunka mila dolar aurrezteko bidean interes potentzialetan.
2. hipoteka:
Baina hori guztia aldatu zen Nashvillera joan behar izan genuenean nire senarraren lan berrira. Ia ordaindutako etxetik alde egin genuen 150.000 dolarreko ordainketaren truke. Nashville merkatua beroa zen, baina baita Atlanta auzoak baino garestiagoa ere (eta bi umerekin etxe handiagoa behar genuen). Maite genuen 635.000 dolarreko etxea aurkitu genuen, 135.000 dolar jarri eta 30 urteko% 5eko tasa finkoko hipoteka berria eskatu genuen. 15 urteko hipoteka lor genezakeen arren (Georgian itzultzeko hain gertu geunden!), Ez genuen uste ekonomikoki praktikoa edo adimenduna zenik etxebizitza merkatu lurrunkor batean.
Hilean 3.600 $ ordaintzen genituen, hilean 1.000 $ gehiago ordaintzen genuena baino gehiago, eta Atlantako hipoteka zaharrean ordaindu behar genuena baino 2.000 $ gehiago. Ezin genituen ordainketa hauek lehen bezala egin bezala bikoiztu, beraz, programatutako mailegu-ordainketekin jarraitzea erabaki genuen, nahiz eta 512.000 $ gehiago ordainduko genituela kalkulatu genuen interesetan. Hau erabatekoa izan zen, askoz ere handiagoa baitzen ekonomikoki erasotzea gure lehen etxebizitza hipoteka baino. Baina etxea ordaintzera ohituta baino garestiagoa zen arren, berriro bankuak onartzen zigunaren azpitik etxebizitza bat erostea aukeratu genuen, beraz gela txiki bat genuen.
11:11 esan nahi du
Bost urte geroago, ekonomia hobetu zenean, etxebizitzaren merkatua izugarri aldatu zen: interes tasak ia% 2ra jaitsi ziren ... eta gure etxearen balioa% 15 jaitsi zen. Gure interes tasa jaisteko berriro finantzatu nahi genuen, baina 10.000 dolar inguruko kostuak ixteko balioespena egin behar zen. Erabaki genuen ez zela praktikoa eta dirua hobeto inbertituko zela nagusia ordaintzeko.
Gorde Pin It Ikusi irudi gehiago (Irudiaren kreditua: Tanya Lacourse)
Sartu birformulazioa
Beraz, beste aukera batzuk ikertzen hasi nintzen eta gutxi ezagutzen nuen prozesu bat aurkitu nuen, funtsean gauza bera egingo zuena 100 dolarreko kuotan: Birformulazioa , edo zure hipotekan diru kopuru handia ordaintzen duzunean eta zenbateko nagusiari zuzenean eragiten dionean. Maileguaren epea laburtzen ez den bitartean, ordainketa handi osoa interesaren ordez kapitalera doa. Bankuetako interes tasak ere nabarmen jaitsi direnez, dirua gure hipoteka bihurtzeagatik diru gehiago lortuko genuela pentsatu genuen aurrezkietan eserita uzten bagenitu baino.
Zorionez, industria teknologikoa ondo zebilen-eta nire senarraren lanak urtero hobariak eta akzio aukerak ematen zizkigun, eta diru gehigarri horietako batzuk gure hipotekan kosk egiteko erabiltzea erabaki genuen. Gure zerga abokatuarekin eta mailegu-emailearekin kontsultatu ondoren, urteetan aurreztutako 200.000 dolar hartu eta birmoldatu genuen: gure hileko ordainketaren zenbatekoa erdira jaitsi zen!
Hala ere, hilean 3.600 $ ordaintzen genituen. Eta gero, birmoldaketa egin eta bi urteren buruan, nire senarra kaleratu zuten eta eten handia jaso zuen. Zorionez, beste lan bat zuen lerrokatuta, eta diru hori beste aurrezki batzuekin batera erabili genuen hipoteka ordaintzeko!
555 aingeru zenbakiren esanahia
Hipoteka ondorengo bizitza
Baina oraindik ez genuen etxerik libre: gure hipoteka ordainduta zegoen arren, gure etxean dugun ondarea ordaintzen genuena baino txikiagoa zen —eta hamarkada osoa beharko zen balioa ordaindu genuenera itzultzeko ( eta zorionez, bi urte geroago 100.000 dolar gehiago balio du!) Eta gure aurrezki asko etxeko ondarera bideratu genituenez, ez genuen nahi genukeen bezainbeste diru esku artean. Beraz, gure mailegu-emailearen aholkuari esker, 50.000 dolarreko etxeko ondare kreditu lerroa ireki genuen aktibo likido batzuk eskaintzeko. Horrek gure kreditu puntuazioetan nola eragin zuen ere aztertu behar izan genuen, jadanik ez genuelako hileko mailegurik (ez genituen auto billeteak edo karga birakorreko kontuak ere). Ordainketaren ondoren hasierako beherakada izan zen arren, gure kreditu puntuazioak 800eko hamarkadan esan zuen, nahiz eta zatikako mailegurik gabe.
Baina, oro har, oso pozgarria iruditu zitzaidan hileko ordainketa handi baten presio handirik ez izatea —batez ere nire senarra urte batzuk geroago kaleratu zutenean. Oraindik zergak eta aseguruak ordaindu behar ditugu (urtean 6.200 dolar inguru, urte hasieran ordaindutakoak, oporraldien ostean inoiz egiteko gauza dibertigarria). Baina lasaitasun handia da hilero 3.800 dolar gehiago edukitzea gure aurrezkiaren beste helburuetarako, hala nola unibertsitateko plangintza, etxebizitza proiektu garrantzitsuak, larrialdi funtsak eta erretiro aurrezkiak. Harrigarria iruditzen zaizu 45 hipoteka doan izateak (65 ordez, jatorriz espero genuena bezala) eta benetan fenomenala zenbat aurreztu dugun ikustea!
